Na toto si dajte pozor pri výbere životnej poistky
Rozhodnutie o výbere vhodného životného poistenia by ste mali veľmi dobre zvážiť. Všetko má svoje výhody aj nevýhody a preto treba vyberať s rozumom. Spísali sme pre vás prehľad toho najdôležitejšieho, na čo by ste si pri jednotlivých typoch životných poistiek mali dať pozor.
Čo treba zvážiť pri kapitálovom životnom poistení
Základným problémom tohto typu poistenia je to, že garantované zhodnotenie sa v priebehu uplynulých rokov znížilo, a to naozaj rapídne. V minulosti sa zhodnotenie, ktoré mal klient garantované pohybovalo na úrovni okolo 4 %, dnes je to napríklad len 0,9 %. V praxi to znamená toľko, že pri vyplatení poistenia v prípade dožitia dostane klient menej peňazí, než počas celej doby trvania poistky zaplatil. Základom kvalitného a spoľahlivého šetriaceho produktu by malo byť to, že v konečnom dôsledku by z neho klient mal dosať viac peňazí, než do neho vložil. Preto je tento produkt vhodný pre tých klientov, ktorých hlavným cieľom je zabezpečiť si kvalitnú poistnú ochranu, nie šetrenie.
Na čo by ste mali myslieť pri investičnom životnom poistení
Základom investičnej životnej poistky je to, že poisťovňa investuje vaše peniaze do rôznych podielových fondov, pričom klient má možnosť výberu medzi jednotlivými fondami. Vyplatenie garantovanej poistnej sumy je v tomto poistení možné iba v prípade smrti. Toto je kameňom úrazu pre mnohých klientov, pretože tí sa často domnievajú, že poistná suma bude vyplatená aj pri dožití určeného veku. To však nie je pravda, pretože v prípade dožitia má klient nárok na vyplatenie aktuálnej hodnoty jeho investície, pričom táto hodnota môže byť aj mínusová. Každoročný výnos totižto nie je garantovaný.
Na toto si dajte pozor pri rizikovom životnom poistení
Tento typ poistenia sa svojím charakterom podobá poisteniu auta či majetku. Platením poistného si klient zabezpečuje poistnú ochranu, teda krytie určitých rizík. V prípade, že nastane poistná udalosť, poisťovňa vyplatí poistenému dohodnutú sumu, teda poistné. Vyplatenie je teda viazané na vznik poistnej udalosti. Ak k nej nepríde, poisťovňa poistenému nie je povinná nič vyplatiť. Rovnako nedochádza k vyplateniu peňazí ani vtedy, keď príde k dožitiu, teda ukončeniu poistnej zmluvy.
Existujú však aj produkty životného poistenia s bonusmi, v rámci ktorých poisťovňa v prípade dožitia vyplatí časť poistného. Tieto poistky však majú aj vyššie poistné.
Pri výbere životného poistenia si musíte utriediť, či chcete len poistnú ochranu, alebo aj sporenie, či zhodnocovanie vašich investícii. O takomto rozhodnutí je najlepšie poradiť sa s finančným špecialistom, ktorý najlepšie posúdi vašu situáciu a poradí vám najvýhodnejší produkt presne pre vás.